景氣差，時機歹歹，你的年終獎金是縮水還是增加呢？年關將近，若是還可以領到一筆相當金額的年終獎金，建議好好理財，檢視家庭各項收支，用對理財工具，做好財務規劃，也可以幫自己的年終獎金再加值。 要如何幫自己的年終獎金加值？銀行業者建議，首先是資產配置。這時候，要記得理債跟預留年後支出，也是很重要的。 安泰銀行建議，民眾在領到年終獎金後，可先扣除掉未來新的1年的幾項大額家庭必要支出，例如，準備要繳明年的保險費、春節的紅包等，甚至是明年報稅的所得稅款，以及小孩的學雜費等。如果個人有負債，建議優先把貸款重新規劃，從愈高的貸款利率優先清償，減輕利息負擔，畢竟少付出就是賺錢，且這時候不妨還可考慮，有些銀行提供轉貸的優惠專案，可以讓投資人貸款負擔些微減輕。 理債後的剩餘資金，則可以拿來投資理財，依照個人財務狀況與需求，規劃適合自己的資產組合，除了滿足財務目標，也要達到避險、保本、增值、節稅的目標。安泰銀行財富管理部建議，先從貨幣配置著手，再把焦點聚集在產品上。 安泰銀行財富管理部指出，因為市場波動，歐債問題仍未完全解決，加上美歐經濟復甦緩步，中國經濟放緩，美國財政懸崖等議題，使得投資人資金持續趨避風險，貨幣選擇上可採相對弱勢的美元跟強勢的澳元做搭配，並把原本就持有的台幣資金做平衡，若可多承擔風險追求報酬，可加上南非幣組合，採彈性配置，來減少因為市場波動的匯率風險。 配置上，安泰銀行財富管理部建議，可採股票三成、債券三成、保險三成、定存一成的配置。 股票配置部分，今年以來成熟股市累積表現優於新興股市，但從6月底反彈，則以新興股市漲勢優於成熟股市。隨著美國總統大選完，這股趨勢有些許反轉，現在來看，主要影響市場的議題如美國財政懸崖、歐債等問題，目前既存的風險都有趨緩的徵兆。而在從美國年終促銷季「黑色星期五」開始到接近耶誕與新年假期，歐美進入傳統消費旺季，市場信心有顯著回升，建議投資人在地區配置上，可採全球型基金、全球新興市場基金以降低單一國家波動風險。 安泰銀行財富管理部表示，債券標的選擇上，今年下半年以來，高收益跟新興市場債漲勢強勁，若投資人擔心高收益債漲多，且跟股票連動性高，則可以參考相關策略收益或投資等級債與高收益債並重的複合債基金。另外，新興市場債也可搭配，尤其是美元計價波動相對低，有利於投資人降低投資組合波動。 保險方面，明年起將再度調整責任準備金預定利率，重點在於外幣與台幣間的長年期保單利差優勢縮窄，投資人如果已經配置外幣長年期保單，明年不妨添購台幣長年期保單。最後一成建議配置台、外幣高利定存。