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篇名: 保證~~
作者: 夢想起飛~魔	日期: 2005.08.10　　天氣: 　心情:

疼惜另一半更甚愛自己新人投保愛情掛保證

工商時報 /陳欣文/專題報導/2005.08.10

　

浪漫的七夕情人節，勾起許多戀愛中男女攜手踏進禮堂的夢想，不過，想要實踐「你／妳願意不論發生任何事都照顧另一半」的承諾，就得靠完善的保險規劃來達成了！壽險業者表示，終身壽險與醫療險是準新人必備的險種，而在有限的預算內，利用定期型壽險可以有效提高保額、降低保費！

在日本，男生去女生家中提親的時候，女生家長總會問：「你買了多少的保險？」可見在愛情回歸現實生活之後，對感情的承諾應轉化成在財務與經濟上的承諾與保障。

壽險顧問指出，準新人買保險，最簡單又重要的考量就是，當另一半發生事情時，不要造成另一半的負擔，這才是真正愛的延續，也才可以確實實踐你對對方的承諾。

保額規畫考量負債面

通常，業務員對準新人的保險建議主要是終身壽險搭配醫療險，保額則必須根據兩人的負債面來規劃。不過，近年來終身壽險保費越來越貴，要買到足夠的壽險保額，專家建議以定期壽險來取代，保費可以省下數倍之多。

在不考慮醫療險時，保德信首席壽險顧問吳靜雯表示，許多準新人因為預算有限，若一定要高額的壽險保障，可用定期壽險搭配終身壽險來買到足夠的保額。

以三十歲男生要買三百萬壽險保障為例，若現在買投資型終身壽險一年保險須約五．七萬元，但若是買相同額度的二十五年期定期型壽險則一年只須一．五萬元。因此她通常建議準新人根據婚後的房貸、未來小孩所需學費來訂定定期壽險的年期，例如覺得要到小孩大學畢業責任才稍減，就可設定二十五年，來節省壽險保費。

南山人壽副總陳文翰則建議，年收入在一百萬元的新婚夫妻，壽險投保保額至少要有一千萬元的額度，若家庭保障以年繳保費十萬元的預算來作規劃，收入較高的先生，可規劃二百萬元含重大疾病提前給付的終身壽險，以及四百萬元的定期壽險來保障家庭支出來源，另搭配三百萬元意外傷害險附約及附加健康醫療險、防癌險。

至於婚前已各自擁有保單的新人，可評估原來的保障內容，南山人壽建議準新人可將二人的保單分別依保障額度、投保險種及受益人三方面進行檢視。

投保險種應盡量周全

南山人壽建議準新人，總保額至少要以保障家庭五年生活費用為下限，若有房貸負擔時，更要加計未償還額度，才足以因應意外或疾病發生時配偶及子女的生活所需。

另外，壽險專家提醒，準新人另外必須考量的風險是萬一一方發生全殘、必須長年臥病在床的不幸事件，僅有身故才理賠的終身壽險恐怕無法分擔此一風險，最好選擇有「全殘輔助金」給付的壽險，目前多數外商保險均有提供，例如保德信提供保額的八％作為全殘輔助金，若投保五百萬，每年有四十萬可作為醫療之用，且終身領取，以規避長年臥病對整個家庭帶來的衝擊與風險。

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